부자들(금융자산 10억 이상 보유) “작년엔 주식 비중 확대…올해는 유지”

금융자산 10억원 이상을 보유한 부자들의 절반이상은 올해 실물경기와 부동산 경기 등 체감경기가 ‘안 좋아질 것’이라고 판단, ‘현재의 자산 구성을 유지하겠다’고 밝혀 자산 리밸런싱에 대해서는 관망하겠다는 태도가 우세했다. 부자들은 지난해 현금 및 예금 등 안전자산 비중과 함께 주식 비중 확대 등 금융자산 포트폴리오를 상당히 큰 폭으로 상향 조정했다.

하나은행 하나금융경영연구소는 8일 우리나라 부자(금융자산 10억원 이상 보유)와 대중부유층(금융자산 1억원 이상 10억원 미만 보유)을 대상으로 작년 12월 온라인 설문조사를 실시한 내용을 담은 ‘2021 Korean Wealth Report : 부자와 대중부유층의 자산관리 트렌트’ 보고서를 발표했다.

보고서에 따르면 지난해 부자와 대중부유층은 금융자산 포트폴리오를 적극적으로 조정했다. 특히 주식 투자의 경우 부자의 53%, 대중부유층의 48%가 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19) 이후 주식 비중을 늘렸다고 응답했다.

이같은 자산 리밸런싱으로 지난해 부자와 대중부유층은 당초 기대한 목표 수익률보다 양호한 투자수익률을 거뒀다. 10% 이상의 금융자산 수익률을 낸 부자와 대중부유층은 고수익의 원인을 ‘주식 직접투자(49%)’와 ‘주식형펀드(13%)’ 덕분이었다고 답했다.

올해 부자와 대중부유층이 체감하는 경기 전망은 대체로 부정적이었다. 실물 경기는 61%가, 부동산 경기는 52%가 더 안 좋아질 것이라고 답했다.

이런 경기 전망을 토대로 부자(51%)와 대중부유층(56%)의 절반 이상은 올해 ‘현재의 자산 구성을 유지하겠다’고 밝혔다. 자산구성을 변경할 계획인 경우 부동산보다는 금융자산 비중을 늘리겠다는 응답이 더 많았다. 특히 부동산 고액자산가(보유 부동산자산 50억원 이상)의 29%는 세금 부담 가중 등의 이유로 ‘부동산 비중을 줄이겠다’고 응답했다.

최근 5년간의 조사를 비교해보면 부자들의 경우 ‘현재 자산 구성을 유지하겠다’는 응답률이 올해(51%)가 가장 높았고, ‘부동산 비중을 확대할 계획’이라는 응답률은 올해(8%)가 가장 낮았다.

올해 부자와 대중부유층의 투자 계획인 금융상품은 단기금융상품, 지수연계상품, 정기예금, 주식 직접투자, 외화자산 등으로 꼽았다.

부자들의 경우 주식 직접 투자와 주식형 펀드 모두 작년 대비 선호도가 급격히 상승(주식 12%→36%, 주식형펀드 14%→21%, 1·2·3순위 응답 통합)했다.

부자들이 보유하고 있는 총 자산은 30억원 이상 50억원 미만 31%, 50억원 이상 100억원 미만 29%가 분포하고, 총 자산 중 53%는 부동산 자산이라고 응답했다.

대중부유층은 총자산 10억원 미만 구간에 절반 가량 분포하고, 자산 포트폴리오 중 부동산 자산이 차지하는 비중은 76%였다.

가구 연소득의 경우 부자들의 경우 2억원이상이 46%로 가장 많았고, 2억원이상 소득 구간에서 사업소득 34%, 근로소득 33% 재산소득 21% 순이다. 반면 대중부유층의 경우 가구 총 소득은 5000만원 이상 1억원 미만에 39%, 1억원이상 2억원 미만 구간에 33%가 분포되어 있었고, 전 소득 구간에서 근로소득 비중이 가장 높았다.

부자와 대중부유층은 은퇴 후 예상 필요 생활비(부자 월 804만원, 대중부유층 월 420만원)의 약 39%, 44%를 연금으로 충당할 계획이라고 밝혔다. 김창식기자 goodgo@ksilbo.co.kr